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Siete beneficios de una casa con un Contenedor

Hacer una casa con un contenedor marítimo ofrece varias ventajas, además de lograr un hogar con un estilo único y audaz. Tan es así que hoy día ya podemos hablar de una arquitectura de contenedores que está reinventando un estilo de vivienda. Contenedor 1 El diseño de un hogar hecho con contenedores puede parecer simple, pero existen varias cuestiones que se deben tener en cuenta para la composición de los espacios y para lograr unos buenos resultados en la construcción final. Cuando todos los detalles son bien elaborados, los resultados pueden ser realmente espectaculares. Hoy en día, éste tipo de construcción de casas, empieza a tener un fuerte demanda dentro del mercado de viviendas prefabricadas. Entre las diversas ventajas que ofrecen las casas fabricadas con contenedores, podemos destacar:

1. Asequible El mayor incentivo y ventaja para todos aquellos que piensan en hacerse una casa con contenedores marítimos es que sus precios son muy asequibles.

Contenedor 2Conseguir un contenedor usado y convertirlo en una vivienda es mucho menos costoso que conseguir una casa en el lugar más barato de una ciudad. Los motivos principales de esta reducción de costes reside principalmente en la utilización del contenedor marítimo como estructura portante de la casa, con lo cual, los costes globales de la construcción se reducen hasta un 50% respecto a la construcción tradicional.

2. Un diseño práctico para una construcción sencilla Aunque pueda parecer lo contrario, es realmente fácil de convertir un contenedor en una casa. Sólo necesario un buen diseño y un sistema constructivo adecuado para lograr buenos resultados en cuanto a la calidad de la futura vivienda. Mucha gente opta por hacer ellos mismos su casa a partir de un contenedor dada la sencillez que representa. Si bien esto es una buena opción para muchos, también es necesario tener un correcto asesoramiento técnico a la hora de iniciar un proyecto de éste tipo de casas. En la web sobre casas hechas con contenedores de la empresa española iMOD Haus, puedes ver más información de utilidad y también puedes solicitar el precio de una casa contenedor para tu futura vivienda.

3. Ahorro de tiempo Esta es otra de las ventajas principales detrás de la construcción de casas de contenedores. Normalmente las empresas realizan los proyectos prefabricados o construidos directamente in situ.

Contenedor 3Mediante la realización de una cimentación muy sencilla adaptada a este tipo de casas, solo queda por esperar el día de la entrega. Debido a que prácticamente no hay que levantar paredes y techos, y sólo se trata de adaptar una estructura ya existente para usarla como hogar, los tiempos de construcción son realmente muy reducidos. En un plazo de 3 meses, se puede entregar una vivienda de 90m2 4. Múltiples posibilidades de espacios y acabados Al principio, las características materiales y la forma de los contenedores puede parecer algo que nos limite desde el punto del diseño, pero si dejamos volar un poco la imaginación y nos asesoramos con arquitectos y diseñadores podemos llegar a componer diversas formas, espacios y sorprendentes acabados exteriores e interiores. Realmente se puede hacer una casa de ensueño, solo es cuestión de estudiar bien el diseño y adaptar los sistemas constructivos al módulo del contenedor. Hay que salirse literalmente de la caja y construir un proyecto de arquitectura sin limitaciones.

5. Un sistema constructivo modular y transportable Otra cuestión realmente sorprendente acerca de las casas contenedores es que podemos hacerlas transportables y modulares. Por ejemplo, es muy fácil ampliar una casa con contenedores, solo es necesario estudiar las necesidades e incorporar nuevos módulos a la vivienda.

Contenedor 4También es posible diseñar los módulos cómo viviendas temporales u oficinas, con la gran ventaja de poder trasladarlo cada vez que haga falta, y para lo cual, solo sería necesario un camión con una grúa.

6. Construcción amigable con el medio ambiente En si hacer una casa contenedor requiere de una arquitectura completamente diferente y personal. Mucha gente opta por esta opción debido a que reutilizar estas estructuras significan un gran ahorro energético y de materiales que beneficia al medio ambiente. La mayoría de las empresas ofrecen contenedores en desuso, los cuales están prontos a ser retirados del servicio pero todavía pueden usarse para ser utilizados como viviendas.

Contenedor 5El reciclaje del acero de los contenedores es un proceso con un alto consumo energético y con grandes cantidades de Co2 emitidos a la atmosfera. Si usted elige reutilizar un contenedor, el principal beneficio desde el punto de vista del medioambiente es la reducción de estos consumos energéticos mediante la reutilización de los módulos. Si usted elige reutilizar un contenedor, el principal ahorro desde el punto de vista del planeta es que el reciclaje de todo ese acero se es un proceso que requiere de mucha energía. 7. Declaración de estilo

Contenedor 6Pero a pesar de todos los hechos mencionados, el mayor beneficio de un diseño de una casa con contenedores es que uno logra una casa muy funcional. Además de ser totalmente novedosa y destacara de los vecinos. Sin lugar a duda es una casa que dice mucho de uno mismo.

Fuente: ecocosas.com

Uso de Bitcoin para pagar servicios básicos va en crecimiento en la India

India-BitcoinEl uso de Bitcoin en India sigue en aumento, diversificando su alcance desde compras en comercios físicos y en línea, al pago de facturas de servicios básicos. Entre la adaptación de la población hacia métodos de pago electrónicos tradicionales como tarjetas de créditos bancarias, Bitcoin también ha ganado terreno.
Acorde a la startup india Zebpay, el uso de la moneda digital bitcoin para pagar facturas de servicios básicos y para comprar gift cards destinadas al comercio en línea, está aumentando enormemente en los últimos meses.
Zebpay es una de las aplicaciones más populares en la India para la compra y venta de bitcoins. Además, la compañía ofrece servicios de procesamiento de pagos, haciendo que cualquier usuario pueda pagar con sus bitcoins en comercios físicos y en línea de manera rápida y segura.
Según el portal Social News, Sandeep Goenka, el co-fundador de la platform Zebpay, declaró al Servicio de Noticias Indo-Asiático (IANS, en sus siglas en inglés) que la compañía espera a finales del presente año ofrecer los servicios de pago de facturas con bitcoins de servicios básicos como Internet, telefonía y electricidad.
Al igual que en la mayoría de los países del mundo, el estatus legal de Bitcoin en India no está exactamente definido. Sin embargo, tal como el directivo de Zebpay:
Bitcoin Tal MajalEl crecimiento de Bitcoin avanza en la India
Otras compañías como Coinsecure, que ejerce como casa de cambio de bitcoins en el país asiático, han reconocido que el potencial de la criptomoneda es inmenso. Los fundadores de la casa de cambio anunciaron el próximo lanzamiento de servicios de pagos para comercios en línea a la población de India.
Con 1.200 millones de habitantes, India es el segundo país más poblado del planeta detrás de China. Además, el país ha experimentado un crecimiento importante en el sector tecnológico, el cual le ha colocado ante los ojos del mundo atrayendo mucha inversión de capital en su mercado interno. Con este ambiente económico favorable y la adaptación de los pagos hacia nuevas tecnologías electrónicas, Bitcoin ha encontrado un buen lugar en la población de India.
Si bien el marco legal en la India está lejos de establecerse aún, diversos actores del sector de Bitcoin y las criptomonedas aseguran que toda nueva tecnología obliga a que las leyes se adapten a ella. Con el volumen que maneja actualmente el mercado indio, que son 500 millones de Rupias al año (casi 7,5 millones US$) y la gran población del país, pareciera que Bitcoin está apenas dando sus primeros pasos dentro del mercado local.
Fuente: criptonoticias.com

El poder del bolsillo

el-poder-del-bolsillo_0 Leonardo Becchetti, profesor de economía de la Universidad de Roma
La crisis económica de 2008 demostró que el sistema económico está sujeto a la intervención de instituciones públicas cuando los oligopolios perjudican su funcionamiento. En este marco se suele hablar de un sistema “a dos manos”, una donde el sector privado puede ser absolutamente egoísta, mientras se exige a los organismos públicos, (que serían la otra mano), a que sean  generosos cuando las cosas no funcionan bien.
Leonardo Becchetti propone añadir dos nuevas “manos” al sistema. Por un lado el papel de las organizaciones socialmente responsables con muchos actores integrados  y por el otro la ciudadanía activa que no solo vota en las elecciones, sino que también lo hace eligiendo a quién o a qué destina su dinero. Es lo que Becchetti denomina “votar con el bolsillo”.
La idea de que la ciudadanía vote con su bolsillo es fundamental como papel colectivo. Esta práctica permite que la ciudadanía influya en sus sociedades a través de sus decisiones cotidianas. Cuando la gente elige invertir en organizaciones socialmente responsables, está premiando esa práctica y anima a otras empresas a adoptarlas. Este plan no es una utopía, puesto que permite a las personas consumidoras escoger y recompensar las mejores prácticas corporativas existentes.
La experiencia demuestra que la responsabilidad social corporativa basada en el voto con el bolsillo puede ser contagiosa, como sucede con el movimiento del comercio justo.
De hecho, los ciudadanos que ejercen su poder sobre las multinacionales a veces pueden ser más efectivos que la acción gubernamental. Por ejemplo, si un país aprueba un impuesto para reducir los costes sociales de la contaminación, las grandes multinacionales pueden marcharse a otro país que aplique un impuesto menor, precipitándose en una carrera hacia abajo.
La ciudadanía que vota con su bolsillo puede disminuir el coste de la contaminación por parte de las multinacionales contaminantes con su elección de compra y pueden ser más eficaces en la lucha anticontaminación que la acción gubernamental.
De la misma manera, la ciudadanía organizada puede influir en el comportamiento de las multinacionales en términos de derechos laborales, evasión fiscal, salarios de los ejecutivos, etc.
El principal problema con la ciudadanía que vota con su bolsillo es mantener la cooperación, dado que las personas tienden a consumir al mínimo precio sin tener en cuenta la responsabilidad social. Un individuo que vote con su bolsillo no tendrá efecto alguno si actúa en solitario. Para que sea efectiva, la acción tiene que ser colectiva.
Algunas soluciones a este problema pueden ser que redes como movimientos sociales, sindicatos u organizaciones de distinto tipo movilicen a sus simpatizantes hacia el voto con el bolsillo o crear grandes fondos de inversión comprometidos en invertir solo en empresas socialmente responsables. Asimismo, el gobierno también podría gravar productos convencionales con el fin de subvencionar productos socialmente responsables.
Fuente: fiarebancaetica.coop

Crowdlending, financiación colectiva, o crowdfunding? Parte II

Hoy en día, la financiación colectiva tiene varias vertientes por lo que es necesaria una aclaración de, a nuestro entender, cuantos tipos de crowdfunding existen. De forma genérica hablaremos de crowdfunding de recompensas, de préstamos, de donaciones y de inversiones. Vamos a ver cada uno de ellos:tipos-de-crowdfunding

Crowdfunding y recompensas
Por el momento es el más conocido, centrado en lo que podríamos considerar la pre-venta de algo, un libro, un casco, un disco, una entrada, etc. Un mecenas aporta una cantidad económica y, a cambio, siempre recibe algo, aunque solo sean las gracias, pese a que en la mayor parte de las ocasiones son productos o servicios.
Es importante tener presente que, como cualquier producto o servicio, esta sujeto a impuestos, el más importante es el IVA, que en la mayor parte de las ocasiones llega al 21%. Como promotores hemos de tener esto muy presente, y como mecenas conocerlo.
Las personas que aportan y reciben algo a cambio son denominados mecenas o micromecenas.
Crowdfunding y préstamos
Se produce cuando una persona solicita una cantidad económica y remite la información a un portal especializado en préstamos financiados por la multitud. Éste portal suele hacer un estudio sobre la viabilidad del usuario y le asigna niveles de riesgo, indicando también el interés que tendrá que pagar por el dinero obtenido si finalmente alcanza el objetivo. En otras ocasiones el propio prestamista determina el interés al que le prestará el dinero. También se conoce como crowdlending.
Posteriormente se cuelga la solicitud en el portal y los prestamistas deciden si prestan dinero (al tipo de interés previamente expuesto por la plataforma o ellos mismos) y qué cantidad. Si el prestatario recibe lo que ha pedido, mensualmente devolverá una parte más los intereses, que serán ingresados proporcionalmente en la cuenta de cada uno de los prestamistas.
Las plataformas actuales NO están sujetas a la normativa del Banco de España, por lo que no tienen unos valores estandar para determinar el nivel de riesgo, cada una lo hace con factores propios. Aquí puedes ver las principales establecidas en España.
Las personas que entregan dinero a cambio de un tipo de interés son prestamistas.
Crowdfunding y donaciones
Utilizado principalmente por organizaciones sin ánimo de lucro, supone la donación que se ha realizado a éste tipo de proyectos desde siempre, pero en éste caso con Internet como base, y con difusión principal por redes sociales. El punto diferencial con respecto a otros tipos de crowdfunding es que en éste caso el donante no recibe nada material en forma de pre-venta, simplemente la satisfacción de haber apoyado un proyecto que era de su interés, y como mucho información sobre la evolución del proyecto o algún detalle como chapas, camisetas, visitas… que no se venderá posteriormente y/o tiene fin lucrativo como si fuera una venta anticipada de algo (producto o servicio).
Las cuantías donadas las determina directamente el donante en cada caso, pueden ir desde 1€ hasta miles de euros.
Algunas plataformas entregan “recompensas” por una aportación concreta de dinero, pero realmente lo que se esta haciendo es una donación.
Es interesante saber que si el promotor está catalogado como “Organización de interés general”, ya que en este caso el donante se puede acoger a una desgravación fiscal. Hemos de fijarnos bien si en la plataforma o en el proyecto nos indican esa ventaja.
Las personas que donan las denominamos donantes.
Crowdfunding e inversión
Con un crecimiento en todo el mundo elevado, pero limitado por las diversas legislaciones, se trata de que una persona que necesita financiación para un proyecto, en general emprendedor, ofrece participaciones a las personas que le quieran apoyar, a cambio de su dinero. Sería como tener acciones de esa empresa (muchas startups) desde muy poco dinero (el promotor pone el valor de las participaciones) y de ésta forma no solo se puede apoyar un proyecto que nos interesa, sino ganar dinero en el futuro si ese proyecto tiene éxito.
En algunos países ya se pueden adquirir participaciones por 10€. Esta opción de financiación de empresas u organizaciones, desde la propiedad de la misma, supone una democratización de la propiedad, y la posibilidad de apoderar mucho más a los ciudadanos.
También denominado equity crowdfunding, las personas que adquieren participaciones se denominan inversores.shareA grandes rasgos éstos con los cuatro tipos de financiación colectiva más habituales, pese a lo cual, y teniendo en cuenta la rapidez con la que se producen los cambios en la actualidad, seguramente ya se están generando nuevas opciones.
Fuente: http://www.universocrowdfunding.com

Crowdlending, financiación colectiva, o crowdfunding? Parte I

Definiciones:
Crowdfunding: “Cooperación colectiva, llevada a cabo por personas que realizan una red para conseguir dinero u otros recursos, se suele utilizar Internet para financiar esfuerzos e iniciativas de otras personas u organizaciones”. Fuente: Wikipedia.

herramienta-crowdfunding“Crowdsourcing , del inglés crowd (masa) y sourcing (externalización), también conocido como “tercerización masiva” o “subcontratación voluntaria”, consiste en externalizar tareas que, tradicionalmente, realizaba un empleado o contratista, a un grupo numeroso de personas o una comunidad (masa), a través de una convocatoria abierta.”.
El crowdfunding nace de los primeros proyectos de Open Source donde los desarrolladores inicialmente ofrecían su trabajo de forma desinteresada. Posteriormente, frente al éxito de sus creaciones y también al trabajo que eso conllevaba, empezaron a pedir donaciones y la respuesta fue de nuevo mayor de la esperada. En ese momento, entre los creadores (que requerían de financiación) y los usuarios (que demandaban proyectos creativos y pagaban por ellos) nacia el Crowdfunding, la financiación colectiva, como una nueva opción para financiar, en un primer momento, proyecto creativos.
Hoy en día, cada vez existen más webs de crowdfunding y más proyectos financiados por ésta vía, algo que supone una nueva revolución en todos los sectores en los que nos movamos.
Los tipos de proyectos que se financian mediante el Crowdfunding no dejan de crecer, desde proyectos creativos hasta solidarios, pasando por empresariales. La especialización es cada vez mayor, y se espera que en éste 2013, el crowdfunding explote como opción de financiación.

crowd-funding¿Cómo funcionan el crowdfunding en general?
El emprendedor (creativo…) envía el proyecto a la web. Indicando descripción, cantidad necesaria, tiempo de recaudación, recompensas…
Algunos se valoran de forma comunitaria, otros los valora la web…
Se publica el proyecto por un tiempo determinado, 30, 60, 90, 120 días.
Se promociona lo máximo posible.
Fin del plazo. Financiado o no.
Este esquema puede verse alterado en gran medida en función del tipo de crowdfunding del que estemos hablado: recompensas, donaciones, inversión o préstamos.
Contunuara….
Fuentes: universocrowdfunding.com

Wikipedia

 

Créditos rápidos, la usura del siglo XXI

Tipos de interés de más del 2.000% TAE, comisiones abusivas que duplican el importe del préstamo, acoso telefónico a los clientes y sus familias… Analizamos la industria de los “créditos rápidos”, las condiciones abusivas de sus préstamos y su escasa legislación.

Usura Rapida 1Tipos de interés de más del 2.000% TAE, comisiones abusivas que duplican el importe del préstamo, acoso telefónico a los clientes y sus familias… Analizamos la industria de los “créditos rápidos”, las condiciones abusivas de sus préstamos y su escasa legislación.

Aunque el crédito resuelto de una manera rápida, con altos intereses y sin apenas avales, ha sido la práctica habitual de los usureros y prestamistas durante toda la historia, el boom de este tipo de préstamos y la aparición de decenas de empresas ocurrió en los años previos al estallido de la burbuja inmobiliaria y la crisis mundial de 2008. En pleno apogeo del crédito descontrolado, las empresas que ofrecían créditos que se concedían de manera rápida, de cuantías pequeñas y con plazos de devolución cortos, aparecieron y se expandieron, abriéndose paso entre las empresas financieras a golpe de crear nuevos portales web, agresivas campañas publicitarias y empujadas por la euforia inversora y de gasto de la burbuja financiera.

Los créditos rápidos, llamados así por la velocidad con la que se conceden, son préstamos de menor importe, inferiores a 200 euros –llamados minicréditos y que escapan a cualquier legislación– y hasta los 6.000 euros. El plazo de devolución es otra característica singular de estos préstamos. Algunas empresas ofrecen la posibilidad de devolver los créditos en plazos de entre 12 y 36 meses, pero muchas de ellas, como 1credito.es o twinero.es, ofrecen préstamos a devolver en un máximo de 30 días.

La inmediatez en la disposición del dinero, los sistemas de contratación a distancia (teléfono e internet) y la poca o nula exigencia de garantía de pago son otras de las características de estos préstamos que facilitan el acceso a personas empujadas por la urgencia o la desesperación, que responden a impulsos consumistas, con una mayor predisposición a no poder devolver el dinero, o a colectivos más desprotegidos, excluidos por el sistema bancario tradicional y sin capacidad de defenderse ante los abusos cometidos por estas empresas por un posible impago o demora.

Intereses del 2.000% TAE
Pero, sin duda, lo más llamativo, a la vez que peligroso, son los tipos de interés que ofertan estas empresas. Los intereses, comisiones y penalizaciones de muchas de estas compañías multiplican en cientos de veces los tipos de interés de los préstamos al consumo que comercializan en la banca tradicional o del precio actual del dinero.
Usura rapida 2La Tasa Anual Equivalente (TAE) es el indicador más fiable para calcular y comparar el coste real de un préstamo de manera objetiva. Este porcentaje muestra cuál sería el tipo de interés al que estamos pagando el préstamo si el plazo de devolución fuera de un año. Las empresas especializadas en los préstamos rápidos han sido obligadas a mostrar la TAE de los créditos en su web, algo que muchas siguen sin cumplir, o ponen la información en una zona de la web difícil de encontrar.

Estas empresas han mostrado su disconformidad con esta obligación argumentando que la TAE no sería el medidor idóneo para un préstamo de un mes al considerar que sus “productos” son distintos a los créditos al consumo o hipotecas. “¿Te imaginas la confusión que generaría que al llamar a un taxi, para una pequeña carrera de 20 minutos, la ley obligara al taxista a expresar el coste del alquiler del taxi durante todo el año? ¿O que un hotel cotizara sus habitaciones por el coste anual?”, cuestiona la web de la empresa Contante.es.

Si los tipos de interés que ofertan estas compañías no fueran lo suficientemente altos de por sí, las penalizaciones y recargos aplicadas a los retrasos en los pagos terminan de encarecerlos de manera exorbitada. Algunas empresas, como Cashper, cargan con 20 euros de comisión el retraso en un pago, aunque éste sea de un solo día. A esto se le suman las “comisiones por informar” del retraso que cobran muchas de estas empresas. Cobros de 20 euros por el simple hecho de enviar al cliente un SMS avisando del impago o 35 euros por el envío de un SMS, una carta y un email.

Según un estudio realizado por la asociación de clientes de la banca Adicae sobre el crédito no hipotecario en España, las penalizaciones por impago pueden multiplicar los costes del préstamo, como ocurre con la empresa Vivus.es, que obliga al cliente, en caso de impago al vencimiento de una cuota, a pagar una penalización por mora de un 1% diario de la cantidad pedida. En Kredito24, si el retraso en la devolución es de un día, los intereses y gastos supondrán un 20% más, y de esta forma correlativamente hasta alcanzar el 45% si el plazo transcurrido es de 20 días. En el caso de Creditomovil, pasados tres días desde la fecha de vencimiento, tendrá un coste adicional de 10 euros. Transcurridos 10 días, ese coste adicional será de 15 euros a sumar a los 10 del paso anterior, y así sucesivamente; cantidades exorbitadas comparadas con los importes de los préstamos.

Las penalizaciones económicas no son los únicos abusos que pueden sufrir los clientes en caso de demora o impago. En un estudio realizado por la Cooperativa de Investigación Social y de Mercado Indaga Research para la Asociación General de Consumidores, los clientes de créditos rápidos entrevistados narran las agresivas técnicas de recobro que usan estas empresas. “Cuando tienes un retraso son capaces de llamarte cada hora mediante un sistema de marcado automático”, dice uno de ellos. Otro cliente explica que “hubo un momento de cartas con amenazas. Llegaban a llamar a mi familia, la localizaban, llamaban a mis padres y llegaron a llamar a mi hermano, que vive al lado de mis padres, sólo por tener el mismo apellido que yo”, lo que supone una posible infracción de la Ley Orgánica de Protección de Datos.

Además, aprovechando la urgencia y desesperación de muchos de los clientes que acuden a este tipo de servicios, las empresas que comercializan estos préstamos eluden la obligación de información y transparencia. Según un sondeo realizado por Adicae entre sus socios en 2015, el 68% de los encuestados que accedieron al crédito rápido afirmaban que no fueron informados con claridad y sencillez de las condiciones. El 56,3% afirmó que no conoce las consecuencias de no pagar el crédito y el 64% tuvo problemas con la contratación del mismo, porque la explicación fue difusa y porque había cláusulas que les parecieron abusivas.

¿Quién los controla?

Los créditos rápidos no cuentan con una definición legal, ni regulación o tratamiento específico. Muchas de las compañías que los comercializan son entidades no financieras, por lo que escapan a la regulación del Banco de España. También a la de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, ya que no son sociedades cotizadas.

Usura rapida 3Estas empresas están supervisadas por el Ministerio de Sanidad y Consumo a través de la Ley 22/2007 sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores, y cuyos requerimientos varían en función de la comunidad autónoma en la que se aplique. También, al tratarse de productos de crédito, estarán legislados en base a la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo.

Esta última ley ha sido criticada por asociaciones de consumidores como Facua o Adicae, ya que no regula los créditos cuyo importe total no alcanza los 200 euros, dejando en una situación de mayor vulnerabilidad a los consumidores. “En estos casos se aplicará el Código Mercantil y la normativa general de consumo. ¿Qué significa esto en la práctica? Pues que una actividad financiera y tan sensible como la concesión de crédito no está controlada por ningún supervisor como el Banco de España”, explican desde Adicae a este medio. “Así que el control de estos ‘chiringuitos’ de microcréditos depende de las administraciones autonómicas, carentes de la capacidad para supervisar a un número indeterminado de empresas fuera de control, que podría llegar a unas mil empresas”, lamentan.
Usura
La Ley Azcárate de 1908, todavía vigente, sobre la usura indica que será cancelado todo contrato con “un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que el crédito resulte leonino por las circunstancias de angustia o similar en la que se concedió”, pero no establece un tipo de interés concreto. Esta ley, declaran desde Adicae, “es muy ambigua y la realidad nos muestra que en caso de conflicto hay que acudir a la jurisprudencia y al análisis del caso por caso, con el perjuicio que este enfoque individualista conlleva para la defensa de los consumidores, en lugar de regularla de forma clara y con una solución general y colectiva”.
Fuente: elsalmoncontracorriente.es

Potomac

Una nueva moneda complementaria circula en EEUU

Mientras el Gobierno estadounidense anuncia medidas globales, los ciudadanos de Washington buscan sus propias maneras de afrontar la crisis económica.
Al perder la confianza en la política monetaria estatal, un grupo de vecinos ha creado su propia moneda utilizada para saldar cuentas entre ellos. Ésta se llama “potomac” en alusión al río en las orillas del cual se sitúa la ciudad de Washington. La divisa privada ya está en circulación, tiene su tasa de cambio, y llena la vida de muchos estadounidenses con un sentido especial.
La gente cree que el Gobierno está haciendo todo lo que puede, pero sigue el escenario de siempre. Por eso, dicen, “hace falta tener un paradigma nuevo”. Algunos son aún más escépticos a la hora de preguntarse “hasta dónde puede llegar el Gobierno devastando el Tesoro Nacional para sacar de apuro a una u otra empresa o banca u otra institución financiera”. Por eso el reto de los “potomacos” es facilitar los cálculos entre los residentes de la vecindad.
La divisa privada se fabrica en el apartamento de Larry Chang y lo hace de una forma totalmente legal. Para él constituye una forma de resguardarse de los vaivenes económicos y agrega que esta moneda “fue diseñada para los negocios locales, comercios familiares, es decir, proveedores de servicios locales”.
Potomac  Larry ChangAl menos para estas personas, y a unos kilómetros de la caja del Estado, el dólar ha dejado de existir.
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Fuente: actualidad.rt.com/

 

El Chiemgauer

Chiemgauer es la moneda regional más activa en Alemania y funciona en las comarcas de Rosenheim y de Traunstein, además de la ciudad de Rosenheim, Baviera (en la zona entre Múnich y Salzburgo, Austria) La región es económicamente muy próspera gracias a varias actividades, entre otras, la agricultura, la industria y el turismo (allí está el lago Chiemsee, un destino turístico importante).

Chiemgauer mapaChiemgauer Lago ChiemseeLa moneda lleva el nombre de Chiemgau, una región alrededor de Chiemsee.  El programa Chiemgauer intenta promover el comercio local. El Chiemgauer opera con una tasa de cambio fijada:  1 Chiemgauer = €1Chiemgauer turismo
Creación y objetivos
Chiemgauer nació en enero de 2003 como actividad extracurricular de una escuela Waldorf.
Chiemgauer Christian GelleriChristian Gelleri, un profesor de secundaria, empezó este proyecto con sus estudiantes quienes recibieron la encomienda de diseñar e imprimir resguardos, administración, llevar cuentas, promoción y otros servicios. El Chiemgauer es miembro de una red de divisas locales llamada Regiogeld e. V. (regiomoney-association).
Las intenciones del proyecto son:
1 Creación de empleo: desempleados, estudiantes y voluntarios son contratados para trabajar, ganándose algunos derechos de emisión
2  Promoción de actividades culturales, educativas y medioambientales: el sistema Chiemgauer apoya sin beneficio a quien trabaja sin ánimo de lucro.
3 Promoción de sostenibilidad: comida orgánica y energía renovable entre otros.
4  Fortalecimiento de la solidaridad: incentivando las relaciones sociales entre los vendedores locales y los negocios.
5 Estímulo de la economía local: el Chiemgauer mantiene el poder de adquisición dentro de la región mejor que el euro y favorece los pequeños negocios locales, estimula transacciones mediante la sobrestadía.
6 Dinero-Express: Ejemplo de una divisa complementaria a nivel nacional.

Chiemgauer billetes.jpgEl nombre de la moneda es Chiemgauer y su idea partió de una mejor distribución de esa riqueza que posee dicho municipio. Aunque a primera vista pueda parecer un billete del Monopoly, su valor va en paridad al euro (un euro: un Chiemgauer) y en la actualidad deben circular un poco más de millón y medio en esa parte de la región (En 2010 las estadísticas recogía 1.458.119 Chiemgauer en circulación). Dicha moneda de cambio lleva en su revés pinturas de artistas de la región, por ejemplo y, en un principio, era fabricada por los estudiantes y lleva igual su respectivo control.
El éxito de dicha moneda se basa sobre una premisa básica: no sirve para ser acumulada, si no se usa en 3 meses pierde su valor, y hay que pagar un 2% de cada Chiemgauer para validarlo y ponerlo en circulación nuevamente, así que se corta de raíz un posible enriquecimiento especulativo. Por otro lado ha impulsado notablemente la economía de la región, ya que hace que los productos que allí se siembran y producen, puedan ser  en su mayoría, consumidos en dichas comunidades, promoviendo así el comercio de las pequeñas tiendas, agricultores de productos, en su mayoría biológicos, y evitando los estragos que hoy se viven con los comercios de grandes superficies, las deslocalizaciones de empresas y la fuga (y concentración en unos pocos) de riquezas, pero sobre todo,  hace que los puestos de trabajo permanezcan y se reproduzcan.
Esta moneda está totalmente respaladada con el euro y funciona del siguiente modo: los consumidores eligen un proyecto social al dar de alta y cambian, por ejemplo, 100 euros en Chiemgauer, con el 3% del efectivo que va al proyecto social. Luego los consumidores compran a comercios locales y pagan en Chiemgauer en par (1 Chiemgauer = 1 euro), y los comercios tienen dos opciones: a) ir a la oficina de Chiemgauer y reconvertirlos en euros, pagando el 5% de comisión o b) pagar a otros comercios locales para evitar esta comisión. Vamos a ver cuáles son las ventajas para cada actor:
Consumidores: Donación del 3% de gastos en comercios locales al proyecto social que eligen. Si uno gasta 500 € por mes, se puede donar 180 € por año (500 x 3% x 12 meses).
Proyectos sociales (principalmente asociaciones): Ingreso adicional que podrá gastar para sus propios proyectos.Chiemgauer resumenComercios locales: Atracción de los consumidores conscientes de la comunidad.
Y los 100 euros que deja el consumidor se distribuyen en: 95 euros como reserva para la reconversión, 3 euros como donación al proyecto social y 2 euros que se gasta para la administración de esta moneda.

Chiemgauer oxidacionOtro aspecto importante de Chiemgauer es la oxidación (más información en mi post anterior): Los billetes caducan cada tres meses y se requiere colocar un timbre del 2% del valor (2, 4, 10, 20, 40 céntimos y un euro para billetes de 1, 2, 5, 10, 20 y 50 Chiemgauers, respectivamente), alentando a que los portadores de billetes gasten cuanto antes para evitar este costo. Además Chiemgauer ofrece microcréditos con una condición maravillosa en el programa de Zinsbonus: aunque los prestatarios en esta moneda social tienen que pagar tasas de interés, ¡estos costos financieros serán retornados si consiguen devolver toda la cantidad de su préstamo sin retraso!
Esta iniciativa ha crecido desde su fundación: el siguiente gráfico muestra cómo se ha desarrollado.
Año                                           2003              2006                       2009                                 2012
Consumidores                          130               1.097                     1.899                                 2.573
Comercios locales                    100                  540                        587                                    633
Cambio € > C                       68.286           548.947             1.286.244                         1.864.463
Cambio C > €                       58.286           534.709             1.145.750                         1.815.108
C en circulación                  10.000              64.346                449.064                            599.757
Donación  a

proyectos sociales               1.800                16.468                     38.587                           55.934
Facturaciones en C           75.873           1.372.368                 4.042.204                     6.452.279
Circulación de C por año      9,48                  23,98                      10,67                                11,22
Circulación de € por año      6,78                    6,29                        4,82                                  4,03
Efecto multipicador de C      1,11                    2,50                        3,14                                  3,46

Lo más destacable de este gráfico es el aumento constante del efecto multiplicador de Chiemgauer (de 1,11 en 2003 a 3,46 en 2012): Esta cifra significa que Chiemgauer realiza cada vez más transacciones económicas en la región antes de ser reconvertido en euro y escaparse, fomentando cada vez más la economía local. Os valdría la pena estudiar este modelo para ver si lo podéis poner en marcha en vuestra comunidad.
Chiemgauerlogo
Fuentes: blogs.elpais.com
enalgunpunto.blogspot.com.es
es.wikipedia.org
http://www.chiemgauer.info/

El Túmin, una moneda local para fortalecer la economía comunitaria

El «Túmin» es una moneda local que circula en el municipio de Espinal, sitio enclavado en la Sierra del Totonacapan. Es hasta ahora la única localidad en el país que implementa el método para fortalecer la economía comunitaria.

Juan Castro Soto y Álvaro López Lobato, presidente y secretario del proyecto «Mercado Alternativo y Economía Solidaria» explican que la finalidad es contrarrestar la crisis económica del sistema capitalista y neoliberal.
Tumin 1El proyecto es impulsado por las asociaciones civiles como el Centro de Investigación Intercultural para el Desarrollo (Ciides), la Red Unidos por los Derechos Humanos (rudh), alumnos y docentes de la Universidad Veracruzana Intercultural (uvi) y la experiencia está dirigida para que los productores y demandantes de servicios consuman los productos de la región.
La moneda comunitaria comenzó a circular en septiembre de 2010 entre 50 comerciantes, hasta la fecha ya suman 80 dueños de establecimientos que creyeron en mercado alternativo que no depende de los gobiernos sino de los ciudadanos que buscan solucionar dificultades en la economía de su pueblo.
«No tratamos de sustituir al peso», detalló Juan Castro Soto, presidente del proyecto, además agregó que «mientras el peso se fuga a las grandes tiendas que acaparan el comercio en otros pueblos o ciudades, el Túmin se recicla y es autosustentable».
La moneda «alternativa» nunca se va de la comunidad pues sólo se acepta entre los participantes «es un circuito cerrado donde la gente siempre tiene dinero para comprar» detalla el díptico en el que están plasmadas diez ideas sobre la economía solidaria.
Los negocios participantes son: alimentos preparados, carnes, corte de pelo y belleza, frutas, verduras, Internet, computación, médicos, farmacias, panaderías, tortillerías y servicios como hotel, costura, carpintería, asesoría jurídica, plomero, entre otros.
Tumin 2El Túmin                                                                                                                                          Se trata de un papel moneda llamada «Túmin» (t) y sólo existen las denominaciones de 5t, 10t y 20t. Cada túmin equivale a un peso mexicano. El billete es un rectángulo con medidas de cinco por ocho centímetros, en él están impresas pinturas de artistas como Diego Rivera y Rufino Tamayo.
Túmin en lengua totonaca, significa dinero. Con número y palabras en lengua indígena el billete tiene marcado su valor. Se lee «Mercado Alternativo y Economía Solidaria». Válido para trueque entre socios activistas.
La primera emisión es de agosto 2010, cuenta con número de folio y el nombre del presidente, secretario y tesorero. Para los 5t se imprimieron dos mil billetes, 10t otros dos mil y para los 20t sólo un mil. El monto total que circula en el municipio con la moneda local, es de 50 mil t, equivalente a 50 mil pesos.
Será este mes cuando pondrán en marcha la circulación de un túmin y tendrá el rostro de Emiliano Zapata. En la segunda edición se sustituirán las imágenes de los pintores por elementos que identifiquen a la zona del Totonacapan.
El Ciides, rudh y la uvi establecieron reglamentos, derechos y compromisos para el funcionamiento del mercado alternativo.El túmin ayuda a complementar el pago cuando los pesos no alcanzan.
Las asociaciones buscan fortalecer la economía local y que la gente consuma en su comunidad, además de intercambiar productos cuando el trueque se dificulta.
Se distribuyó a quien tiene algún bien o servicio que ofrecer a la comunidad. Participan quienes venden mercancía o saben algún oficio, sin embargo cualquier persona puede usarlo si lo tiene en su poder y sabe quiénes lo aceptan.
Cada participante cuenta con un directorio donde puede consultar qué compañeros aceptan el Túmin, donde tienen su comercio y qué venden.
El directorio es actualizado cuando hay nuevos integrantes.
Juan Castro Soto y Álvaro López Lobato, explicaron que el Túmin tiene candados como folios, sellos y control de quienes lo poseenTumin 3Difícil aceptarlo                                                                                                                              A pesar de establecer acuerdos entre comerciantes, algunos aún no tienen la plena confianza por este mecanismo enfocado a fortalecer la economía comunitaria.
«La gente aún no lo acepta como tal, es difícil y a veces se complica», detallaron algunos locatarios.
Cada establecimiento cuenta con un póster en el que se indica «Aquí se acepta el Túmin» y mediante acuerdos entre comerciantes se efectúan los procesos de transacción.
El alcalde Salvador Lammoglia Macip, dijo que es necesario impulsar el proyecto en beneficio de la economía local «es algo innovador y por eso es difícil que haya aceptación», pero aseguró que se debe convocar a los ciudadanos y comerciantes a que se sumen al mercado alternativo.
«Para empezar a usar la moneda se hicieron pactos entre comerciantes y es un buen ejemplo para soportar la crisis económica», planteó el munícipe.
Para el manejo del Túmin se creó la Comisión Bancaria que lleva el control de los participantes quienes vigilan y asesoran el correcto funcionamiento.
Tumin 4Dentro de los compromisos establecidos se plantea evaluar en asamblea cada cuatro meses a fin de tomar decisiones sobre el mejor funcionamiento del mercado, la emisión de nuevos vales, evitar fraudes, o sobre la posibilidad de obtener préstamos sin intereses, cambios en el reglamento en la Comisión Bancaria o bien terminar el proyecto si así lo desean o se viera conveniente.
Fuente: economiasolidaria.org

Saber mas:  facebook.com/T%C3%BAmin-Moneda-M%C3%A9xico-Mercado-Alternativo-

https://www.youtube.com/watch?v=NNGZNgSEegk

Banco Palmas: Un banco comunitario con moneda propia

El Banco Palmas es un banco comunitario que se ubica en el Distrito Conjunto Palmeiras, cerca de Fortaleza, en Brasil. Es uno de los casos más emblemáticos del mundo cuando hablamos de economía solidaria y desarrollo local. Uno de sus instrumentos para lograrlo son las Palmas, la moneda local del Banco Palmas.
Los vecinos se organizan para mejorar sus condiciones de vida
Como resultado de los procesos de desalojo de comunidades de pescadores que se produjeron en los años 70 para dar paso a la especulación en zonas de turismo de la costa, el Conjunto Palmeiras surgió en forma de favela. No tenía agua, sistemas de canalización o transporte público y la violencia era una de las más altas del estado de Ceará. Asimismo, la comunidad, debido al desalojo forzoso, se había quedado sin su medio de vida, la pesca.Banco Palmas1Como en todas las historias de lucha, las bases se movilizaron. Los vecinos, hartos de las condiciones infrahumanas en las que vivían tomaron las riendas de su localidad y empezaron a crear sus propias condiciones. En el año 1981 conformaron la Asociación de Vecinos del Conjunto Palmeiras (ASMOCONP en sus siglas en portugués) la cual se encargó de crear los servicios que necesitaba la comunidad. Sin embargo, la generación de rentas, seguía siendo una cuestión pendiente y debido a que ahora el barrio ofrecía mejores condiciones de vida gracias al trabajo de la ASMOCONP, la especulación atacó de nuevo. Gente con recursos quería comprar las viviendas de los vecinos, que de nuevo se enfrentaban al poder del dinero.
El Banco Palmas como generador de renta
ASMOCONP lanzó en 1997 una investigación para conocer las condiciones económicas del barrio. Se dieron cuenta que el 80% por ciento de la población no tenía empleo formal, sin embargo, también se descubrió que el gasto era relativamente elevado, en torno a 1.2 millones de reales al mes. Para solucionar el problema de generación de renta local a la que se enfrentaba la comunidad, ASMOCONP creó el Banco Palmas en 1998, un banco comunitario. Los bancos comunitarios son una figura que ha tenido amplia repercusión en Brasil, son bancos gestionados por la comunidad que permiten que los servicios financieros, además de ser accesibles, sean un instrumento de desarrollo local.Banco Palmas2El principal servicio del Banco Palmas son los microcréditos y tiene de dos tipos: al consumo y a la producción. El microcrédito a la producción es concedido en reales, la moneda nacional, y pretende mejorar las redes de relación entre los productores y consumidores, los prosumidores, mientras que el de consumo es otorgado en Palmas, la moneda social del banco.
El objetivo principal de las Palmas era fomentar el consumo local en el distrito, de tal manera que la riqueza no se volatilizara hacia centros urbanos de mayor envergadura. Posteriormente, se pretendía que los propios negocios de la zona buscaran también la provisión de productos y servicios dentro del propio barrio. La evolución del comercio y consumo locales ha sido increíble. En 1997 se observó que el 80% de las compras del barrio se hacían fuera del mismo y tan solo el 20% se realizaban localmente en el interior. En el año 2009 el consumo externo descendió a un 7% y el consumo local había incrementado a un 93%.
“Cuando usas una moneda social, crees en las personas que la crean, está basada en la confianza”, afirma Joaquim de Melo, fundador del Banco Palmas. “El banco comunitario no tiene dueños, los dueños son la comunidad, por lo tanto no hay ninguna persona que se apropie de los beneficios del banco como ocurre en el sistema capitalista, aquí la producción es solidaria y la distribución también”.
Joaquim de Melo tuvo problemas con el Banco Central de Brasil cuando comenzó el Banco Palmas e incluso le llevó a juicio, que Melo ganó. En la actualidad en Brasil existen 109 bancos comunitarios en 20 estados distintos y los servicios del Banco Palmas son solicitados por los Gobiernos Locales para fomentar el desarrollo local. “El protagonismo de la acción es de la economía solidaria” afirma.
Fuente: elsalmoncontracorriente.es
Saber mas: institutobancopalmas.org/